Praha - Bankovní rada České národní banky (ČNB) dnes rozhodla, že sazba proticyklické kapitálové rezervy na ochranu úvěrového trhu zůstane na 1,25 procenta. Na této úrovni, která platí od července 2024, rezerva podle bankovní rady dostatečně pokrývá rizika v bilancích bank. Do budoucna ČNB nevyloučila možnost zvýšení sazby. Znovu bude o jejím nastavení rozhodovat v červnu.
ČNB v tiskové zprávě uvedla, že český bankovní sektor jako celek je dlouhodobě ziskový, kapitálově silný a odolný. "Úvěrová aktivita vyjádřená poměrem k příjmům zůstává poblíž dlouhodobých průměrů, zadluženost sektoru nefinančních podniků i domácností je relativně nízká a její růst pozvolný, přičemž v podmínkách pokračujícího hospodářského růstu se úvěrová portfolia vyznačují nízkou materializací úvěrových rizik," uvedla ČNB.
"Současný růst úvěrové aktivity je převážně tažen hypotečními úvěry, na které má proticyklická rezerva omezenější dopad. I když v loňském roce došlo také k oživení úvěrové aktivity i u nefinančních podniků, jedná se stále spíše o první známky oživení a ekonomika potřebuje silnější investiční aktivitu i mimo výstavbu, " popsal hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel, jaké důvody vidí za ponecháním sazby rezervy beze změny.
Současná výše rezervy podle ČNB pokrývá existující rizika. "Zároveň plní funkci pojistky, která snižuje zranitelnost bankovního sektoru vůči případnému nepříznivému ekonomickému vývoji," uvedla centrální banka.
Zároveň ale ČNB upozornila, že úroveň rizik se zvýšila a nadále poroste. Souvisí to podle ní s oživením úvěrové aktivity domácností i podniků a s růstem cen nemovitostí. Bankovní rada v této souvislosti uvedla, že v případě potřeby je připravena sazbu rezervy zvýšit. Pravděpodobnost tohoto kroku podle ní vzrostla.
Rezervu mají banky i další úvěrové instituce vytvářet jako ochranu proti rizikům, která plynou z nadměrného růstu úvěrů. V době růstu úvěrů by měly rezervu vytvářet, naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využita bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Vytváření rezervy se může projevit zpomalením růstu úvěrů, zejména těch rizikovějších.
Sazba platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry. ČNB stanovuje sazbu této rezervy čtvrtletně, o jejím zvýšení rozhoduje zpravidla s ročním předstihem. O rozpuštění rezervy může centrální banka rozhodnout s okamžitou platností.
Proticyklickou kapitálovou rezervu zavedla evropská směrnice CRD IV jako nástroj pro zvýšení odolnosti finančního systému. ČNB sazbu rezervy poprvé vyhlásila na podzim 2014.
