Vánoční svátky se blíží a s nimi i měsíce, které bývají finančně náročné. Snažíte se pro své blízké zajistit kouzelné Vánoce, ale nákupy dárků, sváteční šaty i příprava sváteční hostiny jsou nákladné. Koneckonců, průzkumy ukazují, že 38 % Čechů utratí jen za dárky 5–10 tisíc korun. Jak tedy vše na Vánoce obstarat a ještě investovat do své budoucnosti? Odpověď spočívá v jednoduchém finančním pravidle.

Jak si stanovit vánoční rozpočet?

Ženy jsou často ty, které nesou na bedrech většinu vánočních nákupů. Proto je důležité, aby se pro vás vánoční svátky nestaly velkou finanční zátěží. Jedním ze způsobů, jak nenarušit váš finanční rozpočet je průběžné ukládání určité částky z každé výplaty stranou. Například na speciální spořicí účet, který bude určen pouze na Vánoce.

Ale co když během roku nespoříte? Pak vyzkoušejte pravidlo 50/30/20 a rozdělte svůj příjem za listopad a prosinec. Základem je rozdělit čistý měsíční příjem do tří kategorií.

1. Potřeby (50 %): Nájem/hypotéka, potraviny, energie, splátky dluhů, pojištění.
2. Přání (30 %): Volitelná zábava, koníčky, restaurace, cestování, dárky, oblečení.
3. Investice a úspory (20 %): Tvorba finanční rezervy, investování do akcií, spoření na důchod.

Také se rozhodně vyhněte vánočním nákupům na dluh. Okamžitá radost z dárků rychle vyprchá, ale splátky zůstávají.

Investujte 30 % svých financí na dárky a oblečení

Jakmile máte svůj příjem rozdělený, můžete s klidem začít plánovat vánoční nákupy ze zmíněných 30 %. Zaměřte se především na kvalitu, ne kvantitu. Dárky k Vánocům, které vycházejí ze skutečného porozumění obdarovanému, přinášejí mnohem víc než jen krátkodobou radost. Darujte personalizované dárky. Ať už jde o trika nebo hrnky s vlastním potiskem, takový dárek získá punc jedinečnosti a ukáže se, že jste do výběru vložila nápaditost a myšlenku.

A co dárky, jejichž prostřednictvím darujete zážitek? Trendem posledních let jsou zážitkové truhly a bedny plné dobrot nebo vybavení pro hobby od Manboxeo. Nejenže obdarovaného čeká netradiční způsob otevírání, ale vám usnadní výběr široká nabídka, od beden pro gurmány, přes bednu pro pivaře, až po ty, které můžete darovat kamarádce.

Chcete-li vytěžit z rozpočtu na dárky maximum, využijte chytrých nákupních příležitostí. Oblíbený Black Friday, který tradičně spadá na čtvrtý pátek v listopadu, představuje možnost, kdy můžete kvalitní dárky pořídit za výhodnější cenu.

Nezapomeňte, že do 30 % patří i výdaje na oblečení. Vánoční období je plné pracovních večírků, rodinných oslav i společenských akcí. To si zaslouží něco, v čem se budete cítit sebevědomě a krásně. Vybírejte nadčasové plesové šaty, které využijete opakovaně.

Je vhodné zvolit dlouhé elegantní šaty v klasických barvách jako je černá, bordó nebo smaragdově zelená. V nabídce Erika Fashion najdete například dlouhé šaty s řasením nebo krajkové šaty, ve kterých zazáříte nejen na Vánoce, ale i v plesové sezóně nebo na jiné společenské akci.

Vložte 20 % na investici do své budoucnosti 

Dodržování pravidla 50/30/20 znamená, že alespoň 20 % vašeho čistého příjmu směřuje na vaši finanční budoucnost. Zatímco vánoční dárky přinášejí krátkodobou radost, investování vám může zajistit klid a stabilitu v nadcházejících letech. Je to nejlepší dárek, který si můžete dát sama sobě.

Jestli s investováním teprve začínáte, vhodnou volbou jsou ETF fondy (Exchange Traded Funds). Jak radí Tomáš Vranka, edukativní a businessový expert XTB: „Běžným investorům bych doporučil, aby měli většinu portfolia v ETF už od začátku.”

Je to především z toho důvodu, že ETF fondy chrání vaše peníze před inflací, protože finanční trhy dlouhodobě rostou rychleji než ceny zboží a služeb. Zároveň umožňují zhodnocovat úspory v čase.

Například americký index S&P 500 nabyl mezi lety 1957 a koncem roku 2023 průměrný roční výnos kolem 10,26 %. Velkou výhodou je i diverzifikace rizika. Investujete totiž do stovek firem najednou, takže výnosnost nezávisí na úspěchu jediné společnosti. Myslete však také na to, že minulá výkonnost indexu S&P 500 není zárukou budoucí výkonnosti. Je tedy třeba si uvědomovat také rizika a možnost ztráty.

Mimochodem, Black Friday nemusí být výhodný jen pro nákupy dárků. Pro vás jako začínající investorky je obecně nejbezpečnější a nejvhodnější volbou dlouhodobé investování, které je méně rizikové. Jedná se například o investice do ETF zaměřených na retailové společnosti nebo širší trh, které sledují roční vývoj, viz. graf níže.

Je však potřeba odlišit dlouhodobé investování od krátkodobé spekulace, o které se zmiňuje Tomáš Cverna, akciový analytik XTB: „Data z posledních dvaceti let ukazují, že krátkodobá spekulace na akcie retailerů během černého pátku by mohla, ve srovnání s americkým benchmarkem, přinést nadprůměrné výnosy.”

A dodává: „Další historická data dokazují, že nejvíce se vyplatí vstoupit do něčeho, co můžeme nazvat Black Friday rally (označení pro velmi silný růst cen akcií), maximálně patnáct dní před černým pátkem. Tehdy totiž akcie retailerů vykazují nejvyšší výkonnost. Výstup z vysoce spekulativní pozice by pak měl proběhnout na samotný Black Friday.”

I když to zní lákavě, mějte na paměti, že krátkodobé spekulace s cílem rychlého zisku jsou svou povahou výrazně rizikovější. Jsou tak vhodné v případě, kdy máte v investování bohaté a dlouholeté zkušenosti.

Vánoční svátky nemusejí být stresující, když máte rozpočet pod kontrolou. Hlavně pamatujte, že Vánoce nejsou o tom, kolik utratíte, ale s kým sváteční čas prožijete. Největší hodnotu má klid, radost a chvíle s těmi, které máte ráda.

PR-článek