Celkový dluh českých domácností překonal další rekord: na konci třetího čtvrtletí 2024 dosáhl podle Barometru úvěrového trhu 3,53 bilionu korun. To představuje meziroční nárůst o 267,2 miliardy korun (resp. o 8,2%). V oblasti spotřebních půjček se dluh nejrychleji zvyšoval v Jihomoravském kraji. Na opačné straně žebříčku se ocitá kraj Jihočeský.

Čtyři pětiny dluhu jsou v bydlení

Většinu aktuální dlužné částky evidované v Bankovním a Nebankovní registru klientských informací tvoří hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Ty se na celkovém zadlužení podílejí 82,9%. Objem krátkodobých půjček tedy není zanedbatelný. Celkem Češi dlužili na rychlých půjčkách téměř 605 miliard korun. Oproti roku 2023 (také třetímu čtvrtletí) je to nárůst o 39,1 mld. Kč (resp. o 6,9%).

Jižní Morava vede v růstu spotřebitelských úvěrů

Zatímco dlouhodobé úvěry na bydlení rostou víceméně rovnoměrně napříč regiony, u spotřebitelských půjček se objevují výrazné rozdíly. Nejdynamičtější růst zaznamenal Jihomoravský kraj s meziročním navýšením 7,7% oproti stejnému období roku 2023. Naopak v Jihočeském kraji vzrostl za stejnou dobu objem rychlých půjček pouze o 5,3%.

„Tento rozdíl může souviset s odlišnou ekonomickou situací v regionech, ale také s různou dostupností finančních služeb," komentuje situaci analytik finančního trhu. „Zatímco Brno a okolí prochází ekonomickým boomem s rostoucími příjmy, jižní Čechy vykazují stabilnější, ale pomalejší růst."

Středočeši si půjčují nejvíc, Karlovarský kraj nejméně

Z pohledu celkového objemu krátkodobých půjček drží prvenství Středočeský kraj se 14,1% podílem na celkovém objemu spotřebitelských úvěrů. Na opačném konci žebříčku je Karlovarský kraj s pouhými 3,4%. 

V průměru si na spotřebu půjčujeme 270 tisíc Kč

Průměrná výše krátkodobé půjčky vzrostla meziročně o 10%, a to na 267 292 korun. Jde o meziroční zvýšení průměrné částky o 24 220 Kč. O stejné procento narostla i průměrná částka hypotéky. Zde šlo o růst o 252 tisíc Kč na výsledných 2,77 mil. Kč na průměrnou hypotéku.

Znepokojující je nárůst problematických půjček

Nepříznivým trendem je výrazný nárůst objemu nesplácených krátkodobých půjček. Meziročně vzrostl o 15%. Celkově je nesplácením ohroženo 27,9 miliardy korun v rychlých půjčkách. Počet klientů s problémovým splácením se zvýšil o 3,3% na téměř 177 tisíc osob.

U hypoték je situace opačná: objem ohroženého dluhu tady klesá. Za poslední rok o 0,8%. Zatímco v krátkodobých úvěrech je nesplácením ohroženo (již zmíněných) 27,9 miliard korun, u hypoték je to jen 4,5 miliardy korun.

Mapa rizikového splácení odhaluje propastné rozdíly

Regionální rozdíly se projevují i ve schopnosti splácet závazky. Nejhorší situace je v Ústeckém kraji, kde má problémy se splácením spotřebních půjček každý desátý dlužník (10,6%). Následuje Karlovarský kraj s 9,8% problematických dlužníků a Liberecký kraj s 8,9%.

Naopak nejzodpovědněji splácejí Pražané - problémy má jen 5,8% klientů. Dobře si vedou i obyvatelé Zlínského kraje (6,3%) a Vysočiny (6,6%). Asi nepřekvapí, že toto rozložení žebříčku je dlouhodobé: v posledních letech se téměř nemění. K nahlédnutí jsou Barometry úvěrového trhu již od roku 2012. 

Rostoucí průměrná půjčka může být rizikem

Odborníci varují před rychlým růstem průměrné výše spotřebitelské půjčky. "Desetiprocentní meziroční nárůst průměrné částky je znepokojivý, zejména v kontextu rostoucích úroků a inflace," upozorňují experti. "Lidé by měli velmi pečlivě zvažovat své možnosti splácení, zejména u nebankovních půjček."

Co čekat do budoucna?

Trend rostoucího zadlužení pravděpodobně bude pokračovat i v posledním čtvrtletí roku 2024. Předvánoční období tradičně přináší zvýšený zájem o spotřebitelské úvěry. A vánoční půjčky jsou těmi, u nichž je nesplácení nejčastějším jevem. Až pětina takzvaných vánočních půjček se lidem nedaří splácet. Experti doporučují dobře zvážit nutnost půjčky, a případně počkat na výhodnější podmínky po novém roce.